楽天銀行の評判・口コミは？6年使った僕の本音レビュー

※本記事はプロモーションを含みます。金利・手数料・キャンペーンの数字は2026年6月時点の公式情報をもとにしていますが、変動するので申込前に必ず公式サイトで最新をご確認ください。

「楽天銀行って金利が高いって聞くけど、条件が複雑そうで結局お得なのかわからない」「ATM手数料で逆に損しない?」――楽天銀行が気になって評判を調べてるなら、たぶんこのあたりが引っかかってますよね。わかります、僕も6年前に口座を作った時は同じところで止まってました。

で、6年使ってみて思うのは、楽天銀行は楽天経済圏を回す人なら持っておいて損はない口座ということ。ただ正直に言うと、経済圏の外にいる人には旨味が薄いのも事実なんですよね。この記事では、口コミで多い良い評判も気になる評判も、僕の実体験込みで全部正直に書きます。読んだら「自分に合うかどうか」が判断できるはずです。

楽天銀行の良い評判・口コミ

まずは口コミサイト（minhyo.jp・kuchiran.jp・oricon・itreview など/2026年6月時点）で見かける良い評判の傾向を、僕の実感も交えて紹介します。多いのはやっぱり「ポイント」「金利」「使いやすさ」の3点でした。

一つずつ見ていきましょう。

ポイント：使うだけで貯まる

一番多かったのが「給与受取・他行振込・口座振替など、使ってるだけで毎月ポイントが貯まる」という声。後で触れるハッピープログラムの仕組みで、取引1件ごとにポイントが付くからです。

僕は楽天カードの引落口座を楽天銀行にしてます。これだけで毎月「口座振替1件」がカウントされて、件数稼ぎとポイントの両取りができるんですよね。地味だけど6年積むとバカにならない。

ちなみにデビットカードは100円につき1ポイント（1%還元）。コンビニのちょい買いで使ってると、気づいたら数百ポイント貯まってたりします。

金利：マネーブリッジで上がる

「マネーブリッジが便利で金利が高い」という声も多数。マネーブリッジは楽天証券と楽天銀行を連携させる設定のことで、これをするだけで普通預金金利が通常0.30%から年0.38%（税引後0.302%・残高1,000万円以下の部分）に上がります。

僕も新NISAでオルカンを月5万積んでるんですが、マネーブリッジを設定しておくと買付資金が証券口座へ自動で移動してくれて入金の手間がない。これがほんとに楽です。

ちなみに2026年2月1日の改定で、優遇金利が適用される残高が300万円から1,000万円まで引き上げられました。前より使いやすくなった印象です。

振込：楽天銀行間が無料

「メルカリやヤフオク、家族間の送金で重宝する」という声も。楽天銀行どうしの振込は何回でも無料なので、夫婦で口座を持ってると生活費のやり取りがタダで済みます。

うちも妻と僕で楽天銀行を持ってて、月の生活費をサッと移すのに使ってます。手数料を気にせず送れるのって、地味だけどストレスがないんですよね。

他行宛は一律145円（税込）ですが、ハッピープログラムのステージに応じて最大3回まで無料になります。給与・賞与・年金の受取がある場合は翌月3回まで無料です。

管理：通帳なしでアプリ完結

「通帳いらずで管理が楽」「スマホで残高も明細もすぐ見れる」という声も定番でした。実店舗・通帳がなく、開設も各種手続きもWebとアプリで完結します。

僕は家計を全部スマホで把握したい派なので、これはありがたい。入出金の通知が来るたびに「あ、楽天カードの引落きたな」って分かるのも安心です。

逆に通帳が欲しい人や、紙で記帳して管理したい人にはちょっと物足りないかもしれません。ここは好みが分かれるところです。

安定感：長年安心して使える

「大きなシステム・セキュリティトラブルがほぼなく安定している」という声も。日本最大級のネット銀行で、預金保険の対象（1金融機関あたり1,000万円とその利息まで保護）なのも安心材料です。

僕も6年使ってますが、ログインできないみたいな致命的なトラブルに遭った記憶はほぼないです。ネット銀行ってここの信頼が一番大事なので、長く使える安心感は大きい。

ただ後で書くように、稀にメンテや混雑で繋がりにくい時間帯はあります。完璧ではないので、そこは正直にお伝えしておきます。

楽天銀行の気になる評判・口コミ

ここからは正直に、気になる・悪い評判もちゃんと書きます。良いところだけ並べる提灯記事だと逆に怪しいですからね。先に弱点を知っておいた方が、後悔がないと思います。

一つずつ見ていきましょう。

ATM無料回数のハードルがつらい

一番多い不満が「ATM手数料」。ハッピープログラムのベーシック（エントリーのみ）だと無料回数が0回で、条件を満たさないと出金に220〜275円かかります（提携先により異なります）。

「イーバンク時代は無料だったのに改悪された」という古参ユーザーの不満も根強いです。確かに、何も考えずに使うと手数料負けする可能性はあります。

対策としては残高や取引件数を増やしてステージを上げること。最大7回/月まで無料になります。新規は口座開設月＋翌2ヶ月は無条件で最低3回/月無料なので、まずはそこで様子見が無難です。

ハッピープログラムが複雑

「ステージ条件・無料回数・ポイント倍率が複雑で把握しづらい」「件数の数え方が分からない」という声も多いです。正直、僕も最初は仕組みを理解するのに時間がかかりました。

判定は毎月25日終了時点の残高、または前月26日〜当月25日の取引件数のいずれか高い方で決まります。残高だけ・件数だけ、ではない点に注意です。

慣れると「給与受取・口座振替・他行振込・楽天カード引落」が各1件としてカウントされる仕組みが分かってきます。スペックの表で後述するので、まずはそこを見てもらえれば。

ログイン認証が面倒

「ログイン時にワンタイム認証コードを携帯で受け取って入力するのが面倒」という声も。外部サイトから飛ぶと再ログインを求められて手間、という指摘もあります。

これはセキュリティのためなので仕方ない部分ではあるんですが、急いでる時はちょっとイラッとします。僕も振込を急いでる時に「またか…」となることはあります。

とはいえ、お金を扱う以上は安全第一。アプリでの生体認証を使うと多少ラクになるので、設定しておくのがおすすめです。

サポートが繋がりにくい

「電話が繋がりにくい」「稀にメンテナンスや障害でアクセスしづらい時がある」という声も。実店舗がないネット銀行の宿命ですが、対面で相談したい人には不安かもしれません。

僕は基本トラブルに遭ってないんですが、それでも「いざという時に対面で相談できない」のは人を選ぶポイントだと思います。

メインの給与口座を全部ここに集約するのが不安なら、メガバンクやサブのネット銀行と併用して使い分けるのが現実的です。僕も完全に一本化はしていません。

経済圏外だと旨味が薄い

「思ったほどお得じゃない」という声の多くは、実は楽天経済圏の外にいる人の感想です。定期預金はメガバンク並み（標準で年0.298%）で、マネーブリッジや楽天モバイル契約を満たさないと優遇の恩恵が薄いんですよね。

あと意外な落とし穴が「すでに楽天カードを持ってる人は楽天銀行カードと併用できない」という点。楽天カード持ちの人は要注意です。

逆に言えば、楽天証券・楽天カード・楽天モバイルあたりを使ってる人なら旨味が一気に増します。自分が経済圏にいるかどうかで評価がガラッと変わる銀行です。

楽天銀行を6年使った本音レビュー

ここからは口コミの紹介ではなく、僕自身が楽天経済圏のなかで楽天銀行をどう使ってるかの一次情報です。リアルな使い方の参考にしてもらえれば。

僕の使い方の軸は、まず楽天証券とのマネーブリッジ。これで普通預金が0.38%になり、新NISAのオルカン買付資金も自動で連携されます。預けておくだけのお金にも金利がつくのは地味に嬉しい。

次に件数稼ぎ。楽天カードの引落口座を楽天銀行にして、他行振込や口座振替も意識的にここから出すことで、ハッピープログラムの取引件数を毎月貯めてます。件数でステージが上がると、ATM・振込の無料回数とポイント倍率の両方が伸びるのが効率いいです。

失敗談も正直に。お得活動を始めた頃の僕は、ステージ条件を理解せずに使っていて、無料回数0回のままATMで何度も出金して手数料を地味に取られてました。仕組みを理解してから一気に得になったので、最初に条件を把握するのが大事です。

総じて、楽天経済圏を回してる人には「中心に置く口座」としてかなり優秀。でも経済圏に興味がない人には、わざわざ選ぶ理由は薄いというのが僕の本音レビューです。

楽天銀行の特徴・スペック

主なスペックを2026年6月時点の公式情報をもとに表にまとめました。数字は変わりやすいので、申込前に公式で最新を確認してください。

運営元	楽天銀行株式会社（楽天グループ）／預金保険対象
普通預金（通常）	年0.30%（税引後0.239%）
普通預金（マネーブリッジ）	年0.38%（税引後0.302%・1,000万円以下の部分）
定期預金（標準）	年0.298%（税引前・メガバンク同水準）
ATM出金手数料	提携先により220円または275円（無料回数なしの場合）
ATM無料回数	ステージに応じ最大7回/月
振込手数料	楽天銀行間：無料／他行宛：一律145円（税込）
振込無料回数	ステージに応じ最大3回/月
デビット還元	100円につき1ポイント（1%）

ハッピープログラムのステージ条件も整理しておきます。残高または取引件数のいずれか高い方で判定される点に注意してください。

ステージ	条件（残高 or 件数）	ATM／振込無料
ベーシック	エントリーのみ	0回／0回・1倍
アドバンスト	10万円 or 5件	1回／1回・1倍
プレミアム	50万円 or 10件	2回／2回・2倍
VIP	100万円 or 20件	5回／3回・3倍
スーパーVIP	300万円 or 30件	7回／3回・3倍

なお楽天モバイルのRakuten最強プランを併用すると、毎月の条件達成＋専用エントリーで普通預金が最大年0.56%（最強U-NEXTで最大0.64%）になるボーナス金利もあります。ただし毎月のエントリーを含む複数の条件があり、データタイプは対象外なので「契約すれば常時◯%」ではない点に注意です。

楽天銀行がおすすめな人・しない人

ここまでを踏まえて、向いてる人と向いてない人を整理します。自分がどっちか当てはめてみてください。

• 楽天証券で投資をしたい人
• 楽天経済圏を使ってる人
• ポイントをコツコツ貯めたい人
• アプリ完結の管理が好きな人

• 楽天経済圏をまったく使わない人
• 対面で相談したい・通帳が欲しい人
• 定期預金で高金利だけを狙いたい人
• 条件を把握する手間をかけたくない人

楽天銀行の始め方

口座開設はスマホで完結します。手順を簡単にまとめておくので、見たい人だけ開いてください。

1. 公式サイトから口座開設を申込む
2. スマホで本人確認（eKYC）
3. 開設後アプリにログイン
4. ハッピープログラムに無料エントリー
5. マネーブリッジ設定で金利アップ

マネーブリッジは前月末までに設定完了で当月から優遇金利が適用されます（例：1/10設定なら2/1から）。開設したらまず証券連携とハッピープログラムのエントリーを済ませるのがおすすめです。

なお紹介キャンペーンは紹介される人合計1,000ポイント（2026年9月30日まで・1万円以上の残高＋ハッピープログラムのエントリーが必要・要エントリー）などがありますが、額や期限は変動します。必ず公式で最新を確認してください。

楽天銀行のよくある質問

楽天銀行の普通預金金利は?

マネーブリッジを利用すると、1,000万円以下は年0.38%の優遇金利になります(2026年2月時点)。金利は変わることがあるので最新は公式で確認しましょう。

マネーブリッジって何?

楽天銀行と楽天証券の口座を連携するサービスです。連携すると普通預金金利が優遇され、資金移動もスムーズになります。

金利はもっと上がる?

楽天モバイル契約とボーナス金利、マネーブリッジを組み合わせると、最大で年0.64%まで上がります(2026年2月時点・条件あり)。

優遇金利の対象残高は?

2026年2月から、マネーブリッジの優遇金利が適用される残高の上限が300万円から1,000万円に引き上げられました。まとまった資金がある人ほど恩恵が大きいです。

口座開設は難しい?

オンラインで完結でき、難しくありません。本人確認も画像アップロードで済むことが多いです。

ATM手数料は無料?

条件を満たせば一定回数まで無料になります。自分の使い方で無料回数が足りるか確認すると損しません。

給与振込口座にできる?

給与の受け取りに使えます。給与振込で優遇が付く特典もあるので、条件を確認すると得しやすいです。

楽天証券と連携するメリットは?

金利優遇に加え、証券口座へ資金をスムーズに移せます。投資もする人には特に便利な組み合わせです。

デメリットはある?

通帳がなく対面相談がしにくい点です。ただアプリで残高や明細を確認できるので、慣れれば不便は少ないです。金利条件は変わることがあります。

どんな人におすすめ?

楽天経済圏を使う人、楽天証券で投資する人に特におすすめです。マネーブリッジの金利優遇とポイントの両取りができます。

まとめ：経済圏ユーザーなら強い味方

楽天銀行は、楽天証券のマネーブリッジで金利が上がり、楽天カードの引落でポイントと取引件数が貯まる――楽天経済圏を回す人にとっては中心に置きたい口座です。僕も6年使って、経済圏とセットでこそ価値が出ると実感してます。

一方で、ATMの無料回数やハッピープログラムの仕組みは最初ややこしく、経済圏の外だと旨味が薄いのも事実。完璧な銀行ではないので、自分の使い方に合うかで判断してもらえればと思います。

金利・手数料・キャンペーンの数字は変動するので、申込前に必ず公式サイトで最新をチェックしてくださいね。